Triệu phú tự thân nghỉ hưu ở tuổi 34, cảnh báo: 6 điều cần làm để chuẩn bị cho suy thoái

Ông hiện là người sáng lập trang web tư vấn tài chính nổi tiếng “Financial Samurai”. Trước nguy cơ suy thoái kinh tế hoặc lạm phát đình trệ đang dần hiện hữu tại Mỹ, Dogen đã đưa ra 6 nguyên tắc tài chính quan trọng để ứng phó kịp thời và bảo vệ tài sản cá nhân trong giai đoạn bất ổn.

Xử lý ngay các hạng mục sửa chữa trì hoãn

Dogen khuyên nên sửa chữa hoặc thay thế ngay những vật dụng, thiết bị hỏng hóc trong nhà hoặc phương tiện cá nhân trước khi chi phí tăng vọt do lạm phát. Các hạng mục như phanh, lốp, ắc quy xe hoặc mái nhà, cửa sổ, thiết bị gia dụng... nên được xử lý khi giá cả còn ở mức chấp nhận được. Về sức khỏe, cũng nên chủ động khám bệnh và thực hiện các thủ tục y tế sớm để tránh việc chi trả cao hơn khi bảo hiểm thay đổi.

Nguyên tắc tài chính quan trọng để ứng phó kịp thời và bảo vệ tài sản cá nhân trong giai đoạn bất ổn

Dự phòng từ 6 đến 12 tháng chi phí sinh hoạt

Khi kinh tế suy thoái, việc có sẵn tiền mặt sẽ tạo sự an tâm lớn. Dogen khuyến nghị nên tích lũy quỹ khẩn cấp tương đương 6 đến 12 tháng chi tiêu và gửi vào các quỹ thị trường tiền tệ hoặc trái phiếu chính phủ có lãi suất cao (khoảng 4%). Điều này giúp bạn không phải bán tháo tài sản đầu tư khi gặp biến cố như mất việc.

Xác định mục tiêu đầu tư và phân bổ tài sản hợp lý

Tùy theo thời gian sử dụng vốn (ngắn hạn hay dài hạn), mỗi người nên điều chỉnh khẩu vị rủi ro phù hợp. Ví dụ, nếu có kế hoạch mua nhà, trả học phí hoặc khởi nghiệp trong vòng 2 năm tới, hãy chọn các kênh đầu tư an toàn như trái phiếu ngắn hạn. Việc xác định rõ mục tiêu giúp bạn kiên định và không hoảng loạn trước biến động thị trường.

Chủ động xây dựng sự nghiệp và các mối quan hệ

Dù thị trường lao động còn ổn định, bạn nên tranh thủ củng cố mối quan hệ với cấp trên, đồng nghiệp và những người trong ngành. Tìm hiểu thế mạnh bản thân và xác định các ngành có thể chuyển đổi khi cần thiết cũng là điều nên làm. Trong trường hợp bị sa thải, đừng quên đàm phán quyền lợi thôi việc. Cư xử thiện chí và hợp tác cũng có thể mở ra nhiều cơ hội trong tương lai.

Phát triển các nguồn thu nhập đa dạng

Phụ thuộc hoàn toàn vào một nguồn thu nhập là rủi ro lớn. Dogen gợi ý nên tạo thêm nguồn thu như cho thuê tài sản, đầu tư cổ tức, làm nghề tay trái, dạy học... Các ngành như y tế, giáo dục, dịch vụ công thường ổn định hơn trong khủng hoảng, trong khi các doanh nghiệp và người tiêu dùng sẽ cắt giảm các chi tiêu không thiết yếu.

Tận dụng thời điểm thấp để đầu tư cho tương lai

Thị trường khi đi xuống cũng chính là cơ hội vàng để đầu tư dài hạn. Đây là thời điểm tốt để tăng cường đóng góp vào quỹ hưu trí, quỹ giáo dục cho con, hoặc các quỹ đầu tư dài hạn. Tuy nhiên, hãy chắc chắn bạn đã có đủ tiền mặt để chi tiêu trong ít nhất 6 tháng trước khi đầu tư.

Dogen kết luận: “Suy thoái không kéo dài mãi mãi”, theo lịch sử, một chu kỳ suy thoái kinh tế thường chỉ kéo dài khoảng 6 tháng đến 2 năm, trung bình khoảng 10 tháng kể từ sau Thế chiến II. Nếu biết giữ vững lý trí, lên kế hoạch sớm và đầu tư khôn ngoan, bạn hoàn toàn có thể biến khó khăn thành cơ hội bứt phá.